O Cadastro Positivo já existe desde 2011. Entretanto, o histórico de adimplência que o caracteriza estava condicionado a uma anuência prévia. A mudança na legislação, sancionada pelo governo federal em abril deste ano, mudou isso e a inclusão de todos os CPF’s e CNPJ’s é automática, e aqueles que não desejarem deverão se manifestar. As informações foram explanadas a donos de empresas e colaboradores no workshop promovido nesta terça-feira (6) pela Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL) Lajeado em sua sede. A programação foi dividida em duas partes: a primeira coordenada pela especialista no desenvolvimento de soluções voltadas para crédito e cobrança, Daiana Guimarães; e a segunda contando com a participação do economista-chefe da CDL Porto Alegre, Oscar Frank. Segundo eles, o mercado vai mudar a forma de avaliar o crédito a partir do Cadastro Positivo.
Daiana explicou sobre os conceitos, as partes envolvidas, principais papéis e responsabilidades, formas de consulta, compartilhamento de dados, riscos para o não cumprimento das obrigações legais e quais serão as informações disponíveis e visíveis. O Cadastro Positivo é um banco de dados com os pagamentos dos compromissos financeiros e relativos às operações de crédito e aos serviços dos consumidores (pessoa física ou jurídica). “No atual sistema, há poucas informações para análise de crédito e que observam apenas o comportamento negativo, o restritivo. Com dados mais abrangentes, será possível uma observação completa do consumidor relativa às operações de crédito”, esclareceu.
Ao citar as principais alterações, Daiana lembrou que todos os segmentos de negócios são obrigados a enviar informações positivas aos quatro birôs (entre os quais a Boa Vista Serviços) que administram bancos de dados no país. Representa desde empresas do comércio com carnês de crediário, até aquelas que emitem faturas de água, telefone, escola, seguro ou financiamento, por exemplo. A profissional observou que no Cadastro Positivo só constarão valor, data de vencimento e data do pagamento. No que se refere ao consumidor, ele terá direito a consultar de forma gratuita seu cadastro positivo e score (nota de crédito) pela web. Ao mencionar o cronograma, Daiana advertiu que quanto antes as empresas providenciarem a adaptação de seus sistema e envio de dados, melhor. “Essas já terão acesso ao Cadastro Positivo e dentro da legislação. As empresas vão conseguir ser mais assertivas e liberar mais crédito. A consequência de uma liberação mais assertiva é a possível redução da inadimplência”, comentou.
Impacto econômico
Ao expor os impactos na economia, Frank traçou um cenário positivo baseado nos resultados de outros países que implementaram o Cadastro Positivo. Conforme ele, nos Estados Unidos a sincronia de utilização de informações negativas e positivas praticamente dobrou o percentual de aprovação de crédito (+88%), ao passo que a inadimplência caiu 43%. O bom desempenho também foi registrado em mercados como Egito, Itália e Arábia Saudita. O economista afirmou que as simulações no Brasil indicam um aumento de 38% no acesso dos consumidores aos financiamentos, além da redução de 32% da inadimplência. “Isso é fruto dos modelos híbridos (positivo e negativo) que contribuirão para aumentar a eficiência do mercado de crédito”. Juros e condições mais adequadas para cada perfil, maior disponibilidade de crédito, principalmente para indivíduos não bancarizados e empresas de capital fechado, e processo mais efetivo de cobrança, resultando em queda dos custos, são mais alguns dos benefícios no horizonte do Cadastro Positivo.
CDL Lajeado
